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都别瞎说了!风控可不是装个GPS那么简单

从新零售+新汽车金融，到P2P爆雷，再是“汽车寒冬”......汽车金融行业在2018年里经历了太多变化。但要说“年年岁岁”都相似的，就只有“风控”二字。

风控，就是安装一个GPS定位器吗？

电视里，和汽车金融风险相关的新闻报道屡见不鲜：

比如，A车贷公司的客户去了B二抵公司，进行再次抵押套现后逃之夭夭，最后两家公司为争抢一辆车大打出手;

又或者，A客户在取得B车贷公司的贷款后，恶意逾期还款甚至带着“钱和车”一起玩消失，车追不回车贷公司只能叫苦不迭痛哭流涕......

看完这类的新闻后，普通人可能不外乎有以下两种反应。第一种：这个社会太复杂惹不起;第二种：老板怕不是个傻的吧不晓得装个定位器......

确实，汽车金融风险是件可怕却又躲不开的事情。而且，很多人会潜意识里认为，只要给车辆装上个GPS定位器就可以高枕无忧了，甚至就以为GPS定位终端=汽车金融风控。

风控，GPS技术不是万能的！

想只用一个GPS定位器就做好贷后车辆资产的安全保障?那是不可能的。

举个例子吧：如果你走过大桥就知道，施工方为了安全，会装上护栏。这个栏杆在一定程度上是能给过往行人和车辆保障的，但由于栏杆的质量和高度有局限，所以并不能排除失控和恶意“越栏”行为的发生。

而我们今天说的GPS，就相当于大桥的栏杆。虽然它能监控车辆位置，但却不能对贷后车辆做到极致的管理和控制。原因主要有以下两点：

首先，目前市场上贷后GPS监控可以说是鱼龙混杂，很多监控平台的功能还仅仅停留在记录位置信息上。这样的风控等于形同虚设，等到车辆消失在屏幕上的时候，再多的哭天喊地都是徒劳。

其次，在贷后监控中出现越来越多的GPS定位器异常，有很大一部分原因是贷款人人为造成的。比如：欠款人或者二次抵押人有预谋的屏蔽GPS信号;或者找一些专业技术人员直接拆了车上的GPS;或者是将车辆停于专业的地下车库，导致信号无法回传等等。

综合来说，因为单纯GPS定位器的局限性，加上监控人员的反应意识不到位、外勤执行力的欠缺以及追车不果断等因素，才让“风控”成为制约汽车金融市场发展的最大瓶颈。

真正的风控，是这样的！

说了这么多，也一直在强调风险控制，但汽车金融人在乎和重视的真正风控到底又是什么呢?简单来说，风控是一个全维度、全流程的管理结果，包括贷前的反欺诈识别、贷后预警监控等。今天我们重点说一说贷后的风险控制问题。

金融公司在通过前期的信审，并完成放款动作之后，为了保障车辆资产安全，就必须对“车+人”进行有效的管控。要监管，GPS定位器是最基础的。但如果想要形成一个相对完善的汽车金融风控体系，就还必须搭配大数据智能风险模型和成熟的风控团队。

真正有效的汽车金融贷后风控，是什么样子呢?至少，在贷款期间要对抵押车辆做到以下几点管控：一、通过GPS定位系统实时监控车辆精准位置状态，并结合车辆停留和轨迹点进行大数据分析，从而判断出借款人的状态，是否有潜在的逃贷风险;二、设置双定位模式，在出现GPS信号不佳时，能自动切换成基站定位，维持信号传输的正常运行;三、内置光感传感器，一旦设备被拆除，系统能即刻将报警信息传回金融公司;四、在风控平台上标注出大量的风险点数据，包括二押点、二手车交易市场、典当行等，并结合车辆实时定位和进入风险点频次，建立重点监控库并主动预警，做到提前规避和控制风险;五、在出现骗贷逃逸情况时，迅速做出反应，辅助以配套的智能追车方案，最大效率帮助客户追回失控车辆。

车e估旗下的i管车品牌，就完全具备上述汽车金融风控的核心要素。I管车的贷后风控服务结合了GPS定位+人工经验和数据智能风控，把所有风险因素因子囊入到风控模型中，真正实现了风控的闭环迭代状态。不仅能通过库存监管系统对在库车辆进行高效盘点管理和监控;针对库外活跃车辆，i管车的GPS定位风控系统能对其进行7*24小时不间断监控，帮助客户随时随地了解车辆实时位置信息，规避防不胜防的二押风险和逃逸风险。

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