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《征信业务管理办法》将促进征信市场高质量发展 专访金蝶征信
来源:财讯网作者:洞察网2021-11-30 17:37:45

今年,备受各方关注的《征信业务管理办法》(以下简称《办法》)对外发布,自2022年1月1日起实施。在互联网和大数据等蓬勃发展,各类信息急剧增长,征信内涵和外延不断出现新变化、新突破的背景下,《办法》的公布恰逢其时。

在《办法》即将正式实施之际,业内机构如何看待《办法》出台的背景和影响,为征信行业带来的机遇和挑战?围绕市场最为关注的问题,记者专访了金蝶征信总经理朱海勃。

记者:历经多年讨论酝酿,中国人民银行发布《征信业务管理办法》,征信行业迎来又一重磅新。作为一家旗下业务具有人民银行企业征信资质备案的企业,金蝶征信如何看待《办法》出台的背景和影响?

朱海勃近年来,互联网和大数据等新技术在征信领域广泛应用,大量有效“替代数据”被采集、分析和应用于判断企业和个人信用状况,征信已突破传统借贷信息共享的范围。在数据安全法、个人信息保护法已经出台的背景下,《办法》的出台十分及时。

首先,《办法》对征信产业链的参与者都有所规范,意味着监管部门在征信行业中的管理对象不仅限于征信机构。《办法》规定信用信息,是指依法采集,为金融等活动提供服务,用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息,以及基于前述信息形成的分析评价信息。在业务层面规范了“替代数据”的采集和使用,也将各类新兴征信活动纳入了管理范围内,原本部分大数据企业、信息技术公司“无证驾驶”的业务模式今后都需要持牌经营,将新兴征信活动纳入法治监管的轨道。再者,配合不久前监管“断直连”的要求,《办法》规定金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务,更是加速了市面上助贷平台与金融机构间业务合作模式的重塑,要求提供助贷服务的互联网平台与合法合规的征信机构开展合作,将促进金融机构和征信机构的专业化分工与协作,使小微企业、长尾客户在享受普惠金融服务时的数据信息收集、整理等过程变得更加规范。

记者:近年来随着大数据技术的发展和消费金融蓬勃兴起,从服务场景、数据类型到风控技术,征信和风控产生了很多新的变化。在这种情况下,金蝶征信如何看待《办法》的出台为整个征信行业和金蝶征信带来的机遇和挑战

朱海勃《办法》的出台为我们业务开展提供了明确的政策指向,作为持牌企业征信机构的业务主责将更加明确。《办法》规定征信机构应当采取适当的措施,对信息使用者的身份、业务资质、使用目的等进行必要的审查。征信机构应当对信息使用者接入征信系统的网络和系统安全、合规性管理措施进行评估,对查询行为进行监测。发现安全隐患或者异常行为的,及时核查;发现违法违规行为的,停止提供服务。同时,《办法》规定征信机构应当落实网络安全等级保护制度,制定涉及业务活动和设备设施的安全管理制度,采取有效保护措施,保障征信系统的安全。

《办法》对业务全流程规范性和信息信用安全性的更高要求,既为公司的企业征信业务提供了良好的法治保障,也带来了更多市场机遇。在企业征信市场需求激增的当前,持牌的企业征信机构将拥有更多与金融机构合作的机会。

金蝶征信将坚决贯彻落实党中央、国务院对征信行业的决策部署,积极拥护人民银行对征信行业的监管。严格落实《办法》的各项要求,加大对上游信息提供者及合作机构的资质审核力度,打造具有公信力和权威性的高效、安全、数字化的企业征信机构,助力建设覆盖全社会的征信系统。

记者:《办法》出台后,人民银行强调,鼓励征信机构依法应用新技术创新征信业务,在提升服务能力的同时,确保信息安全。作为一家以“信用科技”主营业务的公司,金蝶征信是如何以新技术完善信用服务的?

朱海勃一是遵循软件开发安全生命周期的开发流程,提前预防安全问题。金蝶征信科技团队遵循软件开发安全生命周期,将安全作为信息系统的生命线,纳入信息系统开发生命周期的所有阶段,从每个阶段提高征信系统总体安全级别,减少征信系统的漏洞数量和降低其严重级别,侧重在事前事中做好安全控制和防范,而不是在事后修补。

二是从数据视角出发,系统化、规范化、科学性地建立数据安全治理体系。公司成立数据安全治理小组,制定数据分类分级管理制度和数据资产分类分级清单。公司针对每类型数据进行分级,以事前发现、事中阻止、事后审计、持续加固的方式,进行数据安全管理,规避因敏感信息的未经授权访问给组织造成重大损失的可能。

三是在征信领域应用区块链技术进行了积极的探索和创新。面对由于信息不对称、数据不可信等问题导致小微企业融资难的困境,金蝶征信科技团队创新性地将区块链技术应用于小微企业信用增信服务,提出了“基于可信区块链的小微企业可信账本存证”解决方案。

四是积极探索零信任安全多方计算。随着金蝶征信的业务日益扩张,公司已经链接超过40家金融机构。金蝶征信技术团队引入安全多方计算框架,在保证各家金融数据安全的前提下实现数据价值的最大化。安全多方计算框架在联合数据分析、数据安全查询、数据可信交换等场景都取得了不错的成效。

记者:金融机构围绕小微企业融资和长尾客户普惠金融服务的征信需求不断提升是《办法》出台的背景之一。围绕小微企业的征信需求,金蝶征信做出了哪些努力?

朱海勃第一,整合市场上经客户授权的全量企业征信数据,构建最全企业数据库。并且,创造性地应用企业资源管理系统中的小颗粒数据,激活企业日常经营中的财务、进销存、生产、人力资源管理等数据,使海量沉淀数据转变为可见、可用、可信的信用资产。

第二,金蝶征信在国内率先将金融服务流程植入企业交易(记账)场景,通过自主研发的“泾渭云”征信软件,实现在线上1分钟内完成小微企业数据采集,5分钟生成征信报告,83%的贷款申请可在1天内完成审批,大幅降低小微企业的时间成本和脚底成本。疫情期间,广州一家小型服装企业回款周期变长,在用金蝶软件记账时,按照系统提示申请融资,100分钟后,企业就到账150万元在线信用贷款。上线至今,金蝶征信的信用服务与金蝶多项云服务无缝集成,已覆盖超过300万小微企业,120万个体工商户。同时,金蝶征信帮助银行金融机构扶持小微企业,客户遍及29个省市和自治区,19个行业,其中67%是年营收在1000万以下的企业,有效破解小微金融“规模、成本、质量”不可能三角。

记者:在未来一段时间,公司的业务结构和重点是如何规划的?

朱海勃信用是商业的基石,信用科技则是数字经济的基石。作为一家旗下业务具有人民银行企业征信资质备案的企业,公司使命始终是“让每个企业拥有数字信用”。成立至今,金蝶征信创造性地将金蝶数据能力与信用科技相结合,形成集企业征信、评信、用信于一体的全链条创新。

依托金蝶征信独特的场景与大数据征信优势,对小微企业而言,能够打造数字信用资产以获得更优质的金融服务,对中大企业而言,能够对上下游客户的履约行为和履约能力进行精准判断;对金融机构而言,能够建立全流程小微信贷数字化能力,有效跨越“产品难、获客难、风控难”的三大鸿沟。

金蝶征信表示,未来将持续构建企业数字信用体系,促进数字信用在产业链、价值链的延伸拓展,打造可持续的信用生态系统,以信用科技支持实体,助力数字经济发展。(完)

[责任编辑:linlin]

标签: 征信 高质量 市场

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