评论员文章

对于万能险，保监会副主席黄洪在22日国务院新闻办召开的发布会上表示，万能险是一个真正的保险产品，它具有风险保障功能，这是与其它金融产品的本质区别。但不能理解成万能的保险或保万种风险的保险。

黄洪对万能险的“身世”做了解析：“万能险是一个成熟的保险产品，本身没有问题。此类产品于1979年诞生于美国，当时推出万能险基于两个目的：一是应对财富效应；二是应对通货膨胀。因而，推出了这款兼具风险保障和投资储蓄功能的保险产品。万能险在美国一经推出，立即受到保险市场的热捧，成为了美国保险市场的主打产品之一，市场份额35％左右。我国保险市场自2000年引进万能险，十多年来始终保持了较快发展。市场份额一路攀升，到去年底达到31.4％。”

据黄洪介绍，我国保险业万能险业务发展平稳健康，也存在一些问题，但风险总体可控。

针对个别保险公司在万能险经营中的确存在一些问题，黄洪表示，主要表现在以下三个方面：一是少数保险公司万能险一险独大，业务结构单一，个别公司万能险业务占比甚至超过90%，可能导致业务稳定性差的风险隐患；二是短期负债资金匹配长期资产，资产负债错配，可能导致现金流承压的风险隐患。三是在结算利率确定、账户分设等方面不符合监管要求等。

对上述存在的问题及风险隐患，黄洪指出，保监会从一开始就保持高度重视，紧盯不放，不断采取措施予以解决。

“一是完善了万能险监管制度，从精算定价到产品设计等都提出了明确要求，尤其是强化了法定准备金监管，以确保公司有能力兑付未来到期负债。二是建立万能险业务规模、期限结构宏观调控机制。三是开展行业现金流压力测试，尤其是加强对重点公司的日常监管。四是加大现场检查力度，始终保持高压态势，近年来，我会组织对15家次公司（13年6家，16年9家）万能险业务开展了专项检查，先后下发了12份监管函，对整改不到位的3家公司分别采取停止接受万能险新业务、停止开展互联网保险业务、禁止申报新产品等监管措施。”